[탈잉] 래빗해빛 재테크 강의ㅣ나만의 인생 투자 로드맵

탈잉 래빗해빛과 함께 하는 60일의 챌린지 마지막이 다가왔습니다. 

60일 챌린지를 봤을 때 이 계기로 재테크를 어떻게 해야 하는지, 직장인으로 월급을 받으며 돈이 돈을 부르게 하는 방법은 무엇인지 알고 싶다는 마음으로 시작했었습니다. 그리고 간단한 미션들을 통해 직접 배운 것을 실천해보며 조금씩 두려웠던 투자에 대한 마음이 열리기 시작했습니다. 비록 아직 모든 분야를 깊게 알지는 못하지만 기초지식을 쌓는데는 도움이 된 60일이었습니다. 

이 여정을 마치며 그동안 배운 것을 앞으로 어떻게 실천할 지 계획을 세워보려고 합니다. 

 

그러기 위해 수업 가장 초기에 배웠던 현재 현황을 분석하며 시작해보겠습니다. 

 

나만의 투자 포트폴리오

 1. 현황

• 나이: 만 35세
• 현 상황: 사무직 연구원, 독립하여 생활 중 
• 자산현황: 약 2억, 연봉 약 3400만원, 월급 285만원
• 투자성향: 안정형 70%
• 고정비 현황: 전세대출이자 43만원 / 통신비 10만원 / 기부 4만원 / 보험료 18만원

 

2. 포트폴리오 계획

1) 절약을 위한 소비 패턴의 변화 

   - 처음 수업을 들을 때는 식비가 가장 큰 비중을 차지하고 있어 식대와 커피에 들어가는 비용을 절약하고자 마음 먹었는데 해당 내용도 어느 정도 유지하되 현재 Me 비용은 전혀 사용하고 있지 않으면서 가족과 친구를 챙기는 선물비용은 소비의 14%나 차지하고 있는 만큼 불필요한 소소한 커피쿠폰 발송 등에 해당하는 비용을 줄이는 것을 가장 우선적으로 하려 합니다.  

2) 절세를 위한 똑똑한 소비와 투자

   - 현재는 90% 이상을 신용카드로 결제하고 있습니다. 신용카드 4개를 사용하며 카드 혜택을 누리려고 했었는데 일부를 체크카드로 변경하여 과지출을 막으면서 연말정산 혜택을 받을 수 있도록 해야겠습니다. 

   - 작년 연말정산 전 IRP계좌를 만들었고 강의를 통해 ISA 계좌도 만든만큼 이를 활용해 똑똑한 투자를 하려 합니다. 

3) 중장기 투자 중심의 포트폴리오 구성

   - 2015년부터 주식투자를 했는데 저는 성향상 단기적인 손해에 일희일비하는 성격이 아니었습니다. 50%이상 마이너스가 되어도 장기보유하며 이익을 본 적도 있었습니다. 그래서 주식은 대부분 대기업이나 리츠 같은 안정적이거나 꾸준히 배당금이 들어오는 상품들로 구성을 했었는데 기존대로 전체 자금의 15%정도 선에서 주식 투자는 유지하고, 이번에 ISA 계좌를 만든만큼 매달 30만원정도 선에서 ETF 투자를 해보려고 합니다.    

 

3. 포트폴리오 구성안 (월급의 50% 140만원)

안정형인만큼 60% 저축 40% 투자 비율로 구성하여 시작해보고자 합니다.

 

- 청년도약계좌: 70만원

- 공무원공제회저축: 10만원

- ISA 계좌 ETF 투자: 30만원 (미국주식과 금 등 3~4가지 정도의 구성으로 분산 투자)

- 연금저축/보험: 30만원 (ABL 연금보험 20만원, IRP 10만원) 

 

향후 10년 인생 로드맵

1. 최종 목표&슬로건

• 나의 최종 목표: 꾸준한 저축과 투자를 통해 경제적으로 안정된 기반을 만들고, 일과 여가가 균형잡힌 삶과 좋은 주거환경을 확보하여 행복한 가정을 꾸리기
• 슬로건: 생각을 말과 글로 기록하면 상상은 현실이 된다. 

시점	핵심 목표 키워드	N년 뒤 나의 하루를 구체적으로 적어보세요
1년 후	내 집 마련, 결혼	지금처럼 직장생활을 안정적으로 이어가고 직장 내에서 인정받으며 워라벨을 즐기고 있다. 월급을 받으면 저축만 하던 나는 이제 규칙적이고 지속적으로 투자하는 습관이 자리 잡았다. 또한 남을 위한 소비뿐 아니라 내가 필요한 곳에는 소비할 줄 아는 건강한 소비습관을 만들어으며 마음 맞는 배우자를 만나 함께 결혼 준비를 하고 있다. 함께 살 집을 알아보고 신혼집을 서울 내에 장만한다.
3년 후	가정 형성	이제는 나만의 삶이 아닌 우리의 삶을 고민하는 때이다. 지난 2년 간 혼자하던 저축과 투자를 함께 하며 꾸준히 자산을 늘려왔다. 이제 아이가 생겼고 아이와 함께 하는 삶을 위해 기존 신혼집을 투자로 전환하고 집을 넓혀 전세로 나갈지 정해야 한다.
5년 후	경제적 안정, 삶의 균형	육아휴직을 마치고 다시 직장으로 복귀를 했다. 부동산을 가지고 있다는 것만으로도 경제적, 심리적 안정감이 확보되었음을 절실히 느낀다. 아이를 키우며 많은 돈을 투자에 활용할 수는 없지만 월급이 일정금액을 꾸준히 투자하기 위해 노력하고 있다. 워라벨이 보장되는 직장을 다니며 아이와 많은 시간을 보내려고 노력하면서도 내 건강을 위해 점심시간을 활용해 헬스장을 다니며 운동을 게을리 하지 않는다.
10년 후	경제적 자유, 자산 안정, 행복한 삶	이제 학군이 좋은 곳으로 옮겨야 할 때이다. 기존의 신혼집을 팔고 학군이 좋은 곳으로 집을 넓혀 옮겼다. 안정적인 주거환경과 충분한 금융자산을 갖추고 근로소득에만 의존하지 않아도 되는 경제적 기반을 마련하였다. 직장생활을 계속하더라도 돈 때문에 무언가를 포기하지 않아도 되었고 내가 원하는 선택을 하며 살아갈 수 있게 되었다. 또한 이제 아이도 중학생이 되는 만큼 아이가 자립적으로 선택할 수 있도록 돕고 나의 삶을 살아가야 할 시기이다. 기존의 안정적인 직장생활을 유지하면서 여행과 취미생활을 즐기고, 내가 진정하고 싶은 것이 무엇인지 찾아 건강하고 행복한 하루하루를 보낼 것이다.

 

재테크 어디서부터 시작해야할 지 막막하다면,

래빗해빛과 함께하는 60일 챌린지로 시작해보세요!

 

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